长春农商行资产负债缩水 上半年营收净利同比双降

  • 日期:08-22
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长春农村商业银行的资产和负债继续萎缩。今年上半年的净利润“双降”

每位记者张希伟每一位编辑的易启强

近日,中国货币网在2019年公布了长春农村商业银行(以下简称长春农村商业银行)第二季度信息披露报告。

根据第二季度报告数据显示,截至第二季度末,长春农村商业银行合计口径(下同)总资产681.18亿元,比上年同期减少11.95%。年初;负债总额624.33亿元,比年初减少12.85%。与此同时,长春农村商业银行的营业收入和净利润在上半年有所下降。具体而言,本行上半年实现营业收入8.9亿元,同比下降3.39%;净利润3.33亿元,比去年同期减少12.26%。

值得注意的是,中国诚信最近将长春农村商业银行的主要信用评级从AA降至AA-,评级展望稳定。同时,该银行于2015年发行的二级资本债券的信用评级从AA-降至A +。

盈利能力继续下降

据公开资料显示,长春农村商业银行于2009年7月29日正式开业。截至2019年3月底,长春市共有74家分行,其中智商54家,自助银行11家;域外1个分支机构,共有7个支行和2个分支机构,员工1,602人。此外,长春农村商业银行发起了六家农村银行的建立。

截至2018年底,长春农村商业银行总股本18亿股,其中公司股东15人,持股70.73%,自然人股东176人,持股29.27%。最大股东为深圳银通电力科技发展有限公司,持股比例为9.72%;第二大股东为吉林省交通建设集团有限公司,持股比例为9.44%;第三大股东为长春市。及时雨贸易有限公司持股比例为7.22%。其余持股5%以上的股东为通化金马药业集团有限公司等四家公司。

截至2019年第二季度末,长春农村商业银行风险加权资产532.07亿元,资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.70%、10.54、10.54%;总资产、总负债分别为68.118亿元。狮子园624.33亿元,较年初明显减少。上半年营业收入8.95亿元,净利润3.33亿元,均低于上年同期。

事实上,今年上半年的资产负债规模已经缩小,金融数据也在恶化。这只是近年来长春农村商业银行发展的缩影。从近几年的财务报表数据可以看出,长春农村商业银行的规模指标和利润指标经历了多年的突飞猛进,并在2016年达到顶峰,已经开始走下坡路。2017年和2018年,长春农村商业银行总资产增长率分别为-12.49%和-3.42%;净利润增长率分别为-19.10%和-19.96%。此外,长春农村商业银行的平均资本回报率从2016年的20.50%下降到2018年的9.71%。

主题信用评级已降低

,中国诚信将长春农村商业银行的主要信用评级从AA降至AA-,维持评级展望稳定,并将银行发行的二级资本债券的信用评级从AA-降至A +。中国诚信认为,长春农村商业银行面临贷款和投资资产质量下降,业务收缩和资产减值损失,导致盈利能力下降,贷款集中度和非标准投资规模增加,风险管理和控制增加。需要改进治理机制和风险管理系统以及许多其他挑战。

近年来,由于宏观经济的低迷,一些企业管理不善或在产业链的上下游面临风险。资金周转不顺畅,民间借贷风险逐渐暴露,增加了长春农村商业银行不良贷款的反弹压力。 2018年,长春农村商业银行增加了3.51亿元的不良贷款,主要集中在食品加工业,批发和零售业以及农林牧渔业。为应对信贷资产质量下降,本行加强贷款管理力度,调查大额贷款风险,加大征收力度。 2018年,银行不良贷款现金收入6.09亿元,债务1.52亿元。截至2018年底,长春农村商业银行不良贷款余额6.3亿元,比年初增加1.62亿元;不良贷款率为1.92%,较年初上升0.16个百分点。

至于逾期贷款,截至2018年底,长春农村商业银行的逾期贷款占贷款总额的3.46%,同比增长0.7个百分点,其中90天以上的贷款预计占1.91%。《每日经济新闻》记者注意到,自2016年以来,长春农村商业银行资产持续恶化,不良贷款率分别为1.55%,1.76%和1.79%。虽然银行增加了拨备准备金,但由于不良贷款的快速增长,近年来银行的拨备覆盖率持续下降。截至2018年底,该行不良贷款覆盖率较年初下降33.94个百分点至163.38%。 2016年和2017年,本行不良贷款拨备覆盖率分别为201.77%和197.32%。

主编:张译译