Lending Club创始人辞职,彰显美国P2P行业高度自律

  • 日期:12-31
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一个看似微小的失误导致全球对等行业标杆公司Lending Club(以下简称LC)创始人辞职,这反映了美国P2P行业从业者的高度自律。

LC月9日宣布,其创始人、董事长兼首席执行官雷诺拉普兰切(Renaud Laplanche)辞职,因为该公司在最近的内部评估中发现,3月至4月间两笔总额为2200万美元的贷款销售违反了相关规定。

在一份声明中,立法会表示,“尽管此次非法出售2200万美元贷款的财务影响非常小,但董事会无法接受该公司在此过程中违反的业务规则以及信息披露不完整的情况。” “

发现问题后,信用证立即回购问题贷款,并将其转售给其他合适的投资者。

简而言之,信用证犯了向投资特征不匹配的投资者出售贷款产品的错误

受消息影响,周一在纽约证券交易所交易的LC股票暴跌近30%,市值缩水至不到20亿美元。 事实上,自2014年底上市以来,这种所谓的P2P行业首股趋势一直不尽如人意,其股价从每股近30美元的峰值跌至目前的不到6美元,市值从近85亿美元的峰值缩水70%。

目前还不清楚事件的具体原因以及其创始人是否与事件直接相关。然而,值得一提的是,事件的整个过程不涉及任何监管机构。这是信用证内部评估发现的一个业务错误。在发现这个看似次要的问题后,该公司并未试图隐瞒,而是迅速补救并公布了信息,并为创始人兼首席执行官的辞职付出了惨痛的代价。

从此次事件的处理中不难看出,LC知道用户和投资者的信任是公司在行业中安定下来的基础,任何可能损害用户信任的事件都没有谈判和妥协的余地。 也许在短期内,投资者和用户对信用证的信任可能会下降,但信用证所表现出的高度自律和内省值得尊重,值得长期重新获得投资者的信任,也值得任何企业借鉴。 “借贷俱乐部”怎么了?

根据9日提交美国证券交易委员会的报告,立法会在外部法律顾问和其他顾问的协助下,在小组委员会的监督下,进行了内部评估。评估的主要目标是两笔贷款,总价值为2,200万美元,接近接近最高信用评级标准,一笔是3月份的1,500万美元,另一笔是4月份的700万美元

立法会指出,出售有问题的贷款不符合投资者的投资标准,有些人清楚知道这种出售不符合投资者的投资要求。

信用证在发现问题后,于4月初以标准价格回购贷款,并以标准价格将贷款出售给其他投资者。 整个过程的财务影响是,公司不能在财务报表中包括与销售约15万美元有关的收入。

LC没有在报告中披露投资者的信息,但《华尔街日报》从内部消息来源得知,投资者是着名的投资银行杰弗里斯(Jefferies)。

9日,借贷俱乐部宣布创始人兼首席执行官雷诺拉普兰切辞职 除他之外,还有三名高管被停职或辞职,其中包括投资部门负责人杰夫博甘(Jeff Bogan)和机构投资部门负责人阿德丽娜格罗兹达诺娃(Adelina Grozdanova)。

简而言之,借贷俱乐部犯了向投资需求不匹配的投资者出售贷款的错误。在没有任何外部监管干预的情况下,LC发现了问题并及时纠正,为此付出了创始人兼首席执行官不得不辞职的代价。

高度的自律值得学习

从目前已知的信息来看,外界不知道信用证有多少员工参与了这笔非法出售的贷款,也不清楚是否还有其他类似的问题贷款。然而,至少就目前而言,这一事件反映了美国P2P行业从业者的高度自律,值得中国相关从业者借鉴。

LC在没有外部监管机构干预的情况下积极进行内部评估。发现问题后,液晶不仅没有掩盖问题,还将其公之于众,并毫不犹豫地让其创始人兼首席执行官下台,只是因为这似乎不是一个严重的错误。

这家总部位于旧金山的科技公司于2014年12月11日在纽约证券交易所上市,声称颠覆传统金融业,并以“改变银行体系、提供更实惠的贷款和更高收益的投资”为使命。包括美国前财政部长拉里萨默斯、被称为“互联网女王”的KPCB合伙人玛丽米克尔和摩根士丹利前首席执行官约翰麦克都是该公司的董事会成员。因此,明星级的董事会阵容和上市当天惊人的70%的涨幅使其成为全球P2P行业的一个有价值的基准。

LC的主要业务模式是平台模式。通过匹配借款人和投资人获得中介费用,建立了一套银行体系外的融资平台。美国庞大的消费信贷市场和当前银行体系下太多借款人和投资者的需求远未得到满足,为信用证提供了巨大的机遇。

根据立法会2015年财务报告,立法会平台自2007年成立以来,已发放超过160亿美元贷款 2015年全年营业收入为4.29亿美元,同比增长近100%,净亏损499.5万美元,明显低于2014年亏损3289.4万美元。

去年第一季度,信用证实现净利润400万美元,同比亏损640万美元,收入1.52亿美元,同比增长87.6%。收入和利润指标都超出了市场预期。

仅从财务业绩来看,信用证仍处于快速增长和财务状况持续改善的过程中。然而,这一事件的突然发生将不可避免地在短期内影响投资者对它的信心,当天股票价格暴跌近30%就是证明。

然而,LC在此次事件中的自律和内省无疑会赢得投资者和用户的长期信任。这将让外界有理由相信,问题发生后,公司不会隐藏或掩盖。它将公开承认自己的错误,并采取相应的惩罚措施。未来在贷款产品审查、销售和管理等一系列业务行为中,它将更加可靠。

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