2018新展业六险企上半年五亏一盈 保费收入显差距

  • 日期:08-15
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2018年新展业六大保险公司上半年“五亏一盈”,分析和多元化探索的结果小而美丽

随着第二季度偿付能力报告的披露,上半年各保险公司的经营状况浮出水面。蓝鲸保险发现2018年新开业的保险公司已完成“成绩单”。

在2019年上半年,受地区,产品和渠道的影响,同期建立的四家人寿保险公司的保费收入存在分歧。国宝生活和北京人寿保险费明显领先。在两家财产保险公司中,依靠股东优势,黄河财产保险保费收入领先于荣盛财产保险。在六家新开业的保险公司中,只有一家国宝生活获得了盈利。面对激烈的行业竞争,“直播”已成为新开业保险公司的首要目标。

在行业看来,具有明显区域特色的新开业保险公司根据自身特点探索了“小而美”的模式,如结合区域发展和利用股东进行业务创新等。制定出色的目标,如何坚持顶级设计,从小做起,并发展成为一个焦点。

多因素影响了新开业保险公司保费收入的差距,“活”已成为首要目标。

总体而言,2018年,监管部门批准八家保险公司分别开设黄河财险,熔盛财险,两家财产保险公司,北京人寿保险,国宝人寿保险,海宝人寿保险,国富人寿保险,四项人寿保险公司,太平科技保险1家专业技术保险公司,以及瑞华健1家专业健康保险公司。考虑到具体的可比情况,蓝鲸保险将重点分析2018年上半年新开设的人寿保险和财产保险公司的业务状况。

在人寿保险公司方面,国家宝藏人寿一个接一个地获得了保费收入的最高收入。 2019年上半年,保费收入5.83亿元,其次是北京人寿,保费收入5.62亿元。相比之下,海宝人寿保费收入为1.86亿元,而国富人寿保费收入仅为3.60亿元,略有差距。

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在利润方面,2019年上半年,只有国宝人寿保险实现净利润.5万元。国富人寿和海宝人寿分别亏损人民币100.85百万元和人民币1459.1万元。北京人寿损失最大,亏损额为3297万元。

同年,保险业在展览业,为何保费收入存在显着差异?实际上,区域保险发展水平有一定的影响。经济发达地区的人们对商业保险的接受度更高,消费能力更强。

“人寿保险公司依赖于机构的人口和人均收入。因此,位于发达省份和人口众多的人寿保险公司的保费可能会大幅增长,“中国保险网执行董事曹志宏表示。

“除了地域影响外,它还与展览业的产品类型和销售渠道有关。”中国精算师协会创始成员徐伟指出,虽然保险公司只能在初期展出注册时,他们通过互联网渠道销售。定期人寿保险,重大疾病保险和其他安全产品也可带来可观的保费收入。

在财产保险公司方面,黄河财产保险与熔盛财险保险保费收入之间也存在一定差距。上半年,黄河财产险保费收入2.89亿元,净亏损6789万元,熔盛财产险保费收入4800万元,净亏损4085.3万元。

在细化方面,黄河财产保险的大部分保险业务均来自关联方。据公开资料显示,截至第二季度末,黄河财产保险相关交易金额为1.97亿元,其中1.95亿元涉及保险业务交易,包括股东承保。保险业务,股东直接控制的关联方保险业务,对股东具有重大影响的关联方保险业务。按比例计算,黄河财产保险股东及关联方产生的保费收入占上半年营业总收入的67%。

“2019年,黄河财产保险仍然处于通过增加技术,人力和渠道建设成本来解决自身生存的阶段。现阶段的损失是分阶段的,战术性的,难以跨越的。”志远之前曾公开表示过。

由于上一期间的成本难以稀释,新成立的保险公司仍然处于亏损状态。 “首先是生活。”一家中小型保险公司的负责人指出,从利润的角度来看,保险公司已经参与了投资期,包括人员,系统,网点等费用。另外,随着保险业经营环境的深刻变化,特别是在激烈的市场竞争中,新公司在短期内实现盈利的难度越来越大。

“作为一家新开业的公司,首要任务是为生存而战。”北京人寿保险董事长郭光磊也公开表示,对于新的保险公司来说,业务发展是最重要的。

“在保险公司发展的过程中,寻求稳定和追求利润,没有冲突不矛盾,但我们必须掌握程度,包括寻找合适的产品和渠道,并在风险和成本控制的前提下,尽量发展业务。“在徐伟看来,保险公司的发展才是硬道理。”

“寻求一切”不如“精益求精”,时间成本,经济成本或展览业“阻挡道路”

事实上,“新”也意味着生命力和创造力。

2016年底,原中国保险监督管理委员会发布《关于加快贫困地区保险市场体系建设,提升保险业保障服务能力》指导,支持中西部省份财产保险公司和寿险公司的设立,填补保险公司空白,优化区域布局,提高保险范围。

上述几家保险公司是在这一政策的背景下诞生的。从2018年新注册的保险企业的角度来看,不难发现强大的区域特征。例如,黄河财产保险,海宝人寿保险,国富人寿保险和荣盛财产保险在兰州,甘肃,海口,海南,南宁,广西和辽宁沉阳注册。他们是该省第一家保险法人实体。

“过去,它是鼓励行业发展壮大,现在是鼓励行业做得更好。”上述中小型保险业务负责人指出,目前行业导向的变革已经已成为蓝鲸保险。在高质量发展的目标的推动下,新开业的保险公司在2018年的行动是什么?

例如。 2019年4月,国宝人寿与金泰财险签订战略合作协议。双方将在保险业务,保险产品开发,电子商务平台合作,资金运用,股权合作等保险业务领域进行合作。通过资源和渠道的合作,保险市场将被削减。

北京人寿,海宝人寿和国富人寿选择依靠区域特色进行深耕。例如,海宝人寿保险公司表示,将结合海南独特的旅游,养老金和医疗资源,重点关注重大疾病保险和养老保险等保险产品。目前,海宝人寿已推出多项重大疾病保险和定期人寿保险;北京人寿依据北京的技术创新优势,医疗行业优势和金融业优势,以及多元化的业务发展,还推出了“京福”和“京福”产品。

黄河财险集团专注于非汽车保险业务,围绕股东及其上下游行业开发新产品,如道路工程缺陷责任保险和工程质量保证保险。据了解,黄河财产保险9名股东中有6名从事交通基础设施和房地产建设。凭借股东的优势,可以丰富资源。

荣盛财产和意外险也选择利用股东进入保险市场。例如,依托东软集团的业务优势,“汽车网+大健康”双核驱动创新,跨境整合保险业务,尝试管理汽车保险业务,以及业主的健康。医疗,娱乐和社交互动的结合仍在进步中。

“新保险公司或中小型保险公司需要通过细分领域找到切入点,利用渠道优势或技术优势,撕开开口,从小地方开始”积累小胜徐伟认为,在当前竞争激烈的环境中,寻求所有在多方面取得突破的“寻求所有”模式已不再适合中小型新成立的保险公司。

业内不少人士也指出,蓝鲸保险指出,“本土+专业化”的定位可能成为中小保险实体的发展趋势,定位“小而美”,建立核心竞争力。

“在进行顶层设计并专注于优势,如何整合流程之后,尤其重要的是,徐伟说,从业务角度来看,前端客户需求,产品设计,渠道开发,以及后端承保声明需要打开整个业务流程。 “战略前的计划似乎已经完成,但会有一些真正的问题。是否可以做到这一点是确定的,需要进行迭代调整。”时间和经济成本的压力将成为新保险业过程中的“障碍”。

“从欧美保险市场的发展经验来看,我们可以发现,中小保险公司的成功在于专业化业务的方向。对上述新开业保险公司的探索值得肯定“曹志宏说,同时提醒中国新成立的保险公司正在进行中。其中大多数是资本驱动而非资源驱动,对专业化运营有更高的要求,但缺乏相应的资源。 “即使制定了商业战略,也难以根据自身能力取得良好的业绩。”(蓝鲸保险李丹萍)

主编:赵子牛