离柜率90%时代来临 银行网点试水“咖啡馆”转型

  • 日期:09-11
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目前,银行业平均出入率已达到88.68%。银行通常会放慢开设新网点的速度,一些网点已经关闭和优化。似乎正在验证“银行网点是21世纪的恐龙”的预测。

信息地图/记者王晓昭

拥有大量网点是“财富”还是“负担”?这是银行业面临的现实问题。邮政储蓄银行更加关注渠道渠道的变化趋势:在228,600个银行网点中,邮政储蓄银行有近4万个“自营+代理”模式。遍布城市和乡村的点网络带来了存款和客户规模等优势,但也面临着提高传出速度和浪费网络资源的挑战。根据2019年邮政储蓄银行的中期报告,上半年有5540个压力下降表,3384个优化计票器,其中2372个调整为网络营销团队,自助数量为拥有的设备增加了99,000个单位。

在深圳,出货率高达95%,银行业正在重新审视网点的价值,一些银行正在积极申请新的网点。

“大量客户上线后,总会有一群客户需要面对面的服务。如果物理网络丢失,银行将失去其地位。但是,金融服务网点需要新的概念。场地规划和合理分配空间给不同需求的客户。邮政储蓄银行深圳分行副行长陈旭辉告诉记者21世纪的经济报道。在深圳,邮政储蓄银行联合建立了腾讯首个“新零售体验中心” “ - 邮政储蓄银行深圳湾分行。银行网点转变为咖啡厅和客厅,探索如何整合线上线下渠道。

在银行网点喝咖啡和玩游戏

“新零售体验中心”位于深圳南山软件产业基地,周围有腾讯,顺丰,迅雷等企业总部。你周围的用户喜欢什么?邮政储蓄银行起初并不理解。

“该银行有更多的静态时间点数据,不了解用户的动态行为特征,这是互联网等第三方公司的优势,”科技副总经理文晓明说。邮政储蓄银行深圳分行。

根据对体验中心周围45,000名用户的分析,邮政储蓄银行深圳湾分行转变为三个方面:一是金融服务体验区,拥有自助基本零售业务设备,财富管理经理和客户经理提供面对面的服务;第二个是财富管理中心,这是一个免费的初创企业客户路演中心,可以通过微信小工具预留使用;第三个是咖啡厅,提供饮料和休息区。在周末,还会有公益讲座,腾讯游戏比赛和其他活动。

“南山软件产业基地有350家企业。租金和劳动力成本是许多企业面临的问题。这个体验式的共享营业厅为周边企业提供免费的路演和商业场所,并开辟了潜在客户。集团的新思路。“邮政储蓄银行深圳湾分行行长李钊说。

据“21世纪经济报道”记者了解,目前银行业的成本约为每人300元,这是一杯茶的开始。深圳市圣马科技有限公司批准了一项1400万元的小企业贷款。凤塘从外卖业务的支付延伸到支付工资,信用卡,财富管理和其他服务。

与传统的银行网点业务相比,存储资源严重浪费,银行,咖啡厅,书吧,游戏等功能的出口效应逐渐显现。目前,该分行共有客户5420户,总资产1.8亿元。自今年2月开业以来,其客户在过去两个月内增加了五倍。

转换成本几何?

邮政储蓄银行深圳分行表示,鉴于其自身网点的特点,主要分布在社区和住宅区,未来将探索将这种新的零售体验模式复制到更多的社区网点。对于不同的群体进行升级,创建各种生活场景,如书吧,儿童互动空间和老年人健康服务咨询站。

咖啡店和路演中心只是银行网点的外部形式。根据邮政储蓄银行的介绍,在用户授权的前提下,C端用户消费行为数据累积在邻近商户的结算数据中,进一步补充了银行社交方面数据不足的缺点。

“21世纪经济报道”记者了解到,一些互联网公司依靠他们分析用户行为数据的能力,为银行位置,功能区域设置和精准营销提供决策支持。

这种转变的成本是多少?据陈旭辉介绍,网点的转型分为严重,中等和温和。认真翻新网点的功能区,以满足商务和私人聚会的需要;适度的软包装,具有个性化的功能区域,如观看,游戏互动,书吧等;用户自己操作并将邮政服务与营业厅相结合。 “物理站点永远不会过时。普通的业务需求,留下相对较小的区域,提供标准的标准服务。为需要面对面服务的客户提供充足的空间,例如对资产分配感兴趣的客户。这些服务要求场地完成金融机构和客户之间的零距离服务。“

陈旭辉强调,这些转变是在原有网点的基础上进行的,边际投资不是太大,可以重复。

“开放式银行”如何适应生活?

线下网点的转型是银行在新时代加强与客户联系的一种方式。但是,您如何为大量在线客户提供服务?

手机银行被认为是网上银行服务的基础。截至7月27日,邮政储蓄银行的电子银行客户数量突破3亿,移动银行客户超过2亿。我们还推出了微信银行,提供余额查询和信用卡还款等服务。

除了满足用户在线的基本需求外,银行部门APP遇到的常见问题还有:新用户较弱,活动不足。

陈旭辉表示,金融服务不是高频需求。最高频率的需求是社交,娱乐等。因此,一些生活平台已经成为巨大的流量门户,但银行很难将自己的应用程序变成主流。用户需要从不同的银行下载应用程序,有些银行还提供基于不同功能的多个应用程序。

银行业越来越意识到用户对金融服务的忠诚度非常低。 “无界银行”和“开放银行”逐渐成为业界的共识。据邮政储蓄银行深圳分行介绍,它已推出全额支付,并建立了移动商圈发布平台,鼓励用户在微信支付,支付宝,JD,银联等渠道绑定银行卡。

“21世纪经济报道”指出,2018年,邮政储蓄银行结算和结算手续费收入59.85亿元,同比增长69.40%; 2019年上半年结算和结算费收入35.46亿元,增长33.91%。主要原因是电子支付服务费用迅速增加。

“我们怎样才能通过我们的窗口和其他渠道联盟满足任何一个用户的需求?”陈旭辉说,“因此,它需要与更多的渠道和平台结成紧密的联盟。”

(编辑:马澳)